La palabra «reconocimiento médico» frena a muchos a la hora de contratar un seguro de vida: pereza, aprensión o miedo a que aparezca algo. Conviene desdramatizar: la mayoría de pólizas se contratan hoy sin ninguna prueba, y cuando la hay, es sencilla y juega también a tu favor. Veamos cuándo toca y cómo afrontarlo.
Cuándo piden reconocimiento médico las aseguradoras
Depende de dos variables: capital y edad. Para capitales habituales (100.000-300.000 euros) en menores de 45-50 años, basta el cuestionario de salud —el famoso artículo 10 LCS— y, como mucho, una televaloración telefónica. El reconocimiento aparece con capitales altos, edades avanzadas o respuestas del cuestionario que piden aclaración. Los umbrales concretos de cada compañía los tratamos en hasta qué capital sin reconocimiento.
En qué consiste (spoiler: en poco)
- Cuestionario ampliado con un médico concertado.
- Constantes, peso, talla, tensión.
- Analítica de sangre y orina; en capitales muy altos o edades avanzadas, electrocardiograma.
Lo paga la aseguradora, suele poder hacerse cerca de tu domicilio y los resultados están protegidos por la normativa de datos de salud.
Por qué también te conviene a ti
Primero, porque el reconocimiento deja constancia objetiva de tu estado de salud: dificulta enormemente que la compañía discuta preexistencias el día del siniestro, blindaje que se agradece leyendo los conflictos de preexistencias ante los tribunales. Segundo, porque un buen resultado puede mejorar la prima. Y tercero, porque es un chequeo gratuito: más de un asegurado ha descubierto a tiempo una hipertensión por la analítica del seguro.
Consejos prácticos antes de la cita
Acude en ayunas si hay analítica, evita alcohol y ejercicio intenso las 48 horas previas, lleva tu medicación habitual anotada y responde con la misma verdad que en el cuestionario: la coherencia entre ambos es tu mejor garantía. Si el resultado trae un recargo o una exclusión, no lo aceptes sin comparar: cada aseguradora valora distinto, como recordamos en cómo comparar seguros de vida, y un mediador sabe qué compañía trata mejor cada perfil. El marco general, en la Ley de Contrato de Seguro.
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