El unit-linked es un seguro de vida que incluye una componente de inversión en fondos. Combina la protección ante el fallecimiento con la posibilidad de hacer crecer el capital. Aquí analizamos cómo funciona, qué ventajas tiene y qué riesgos debes conocer.
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¿Cómo funciona un unit-linked?
La prima que pagas se divide en dos partes: una cubre el riesgo de vida (fallecimiento) y la otra se invierte en fondos de inversión seleccionados por ti o por la aseguradora. El valor acumulado depende de la evolución de los mercados financieros.
Ventajas del unit-linked
- Rentabilidad potencial alta: si los fondos elegidos evolucionan bien, el capital crece considerablemente.
- Ventaja fiscal: puedes traspasar entre fondos sin tributar por la ganancia acumulada (diferimiento fiscal).
- Flexibilidad: puedes cambiar la asignación de activos según el momento del mercado.
Riesgos a tener en cuenta
A diferencia de los seguros de ahorro garantizados, el unit-linked no garantiza el capital. Si los mercados caen, puedes recuperar menos de lo aportado. Es un producto adecuado para perfiles con tolerancia al riesgo y horizonte temporal largo (más de 10 años).
¿A quién le conviene?
Es ideal para personas que quieren combinar protección familiar con crecimiento patrimonial y tienen un perfil inversor moderado o dinámico. Usa nuestro comparador de seguros de vida para ver opciones disponibles o solicitar un presupuesto personalizado.
Puedes comparar también las condiciones con otros productos de inversión consultando la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
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