Uno de los errores más comunes es elegir el capital al azar. Demasiado poco deja a tu familia desprotegida; demasiado implica primas innecesariamente altas.
Método 1: Regla de ingresos anuales
Asegura entre 5 y 10 veces tu salario anual bruto. Si ganas 40.000 €, el capital recomendado es 200.000-400.000 €. Es una aproximación útil, pero no cuenta deudas ni gastos específicos.
Método 2: Cálculo DIME
- D — Deudas: Hipoteca + préstamos + créditos pendientes.
- I — Ingresos: Tu salario × años hasta que los hijos sean independientes.
- M — Manutención: Gastos anuales de la familia × años de cobertura.
- E — Educación: Estudios universitarios de los hijos.
Ejemplo práctico
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Hipoteca pendiente | 180.000 € |
| Ingresos × 10 años | 350.000 € |
| Universidad 2 hijos | 80.000 € |
| Capital recomendado | 610.000 € |
¿Hay que revisar el capital?
Sí. Revisa cada 5 años o tras cambios importantes: nacimiento de un hijo, divorcio, cambio laboral, reducción de hipoteca.
Conclusión
Usa el método DIME como punto de partida. Lo importante es que el capital sea suficiente para que tu familia mantenga su nivel de vida si tú faltaras.
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