Al firmar una hipoteca, el banco habitualmente ofrece —o incluso presiona— para que contrates su propio seguro de vida hipotecario. Pero, ¿sabes que tienes pleno derecho a contratar con cualquier otra aseguradora? En este artículo te explicamos todo sobre el seguro de vida del banco vs libre elección y cómo puedes ahorrar una cantidad importante de dinero.
¿Puede el banco obligarte a contratar su seguro de vida?
No. La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario prohíbe expresamente que los bancos condicionen la concesión de la hipoteca a la contratación de sus propios productos de seguro. El banco puede ofrecerte una bonificación en el tipo de interés si contratas su seguro, pero debe aceptar también el seguro de cualquier otra entidad que ofrezca coberturas equivalentes.
¿Cuánto puedes ahorrar eligiendo libremente?
Las diferencias de precio pueden ser muy significativas. En general, los seguros de vida vinculados a hipotecas que comercializan los bancos son bastante más caros que los ofrecidos por aseguradoras especializadas. Para una hipoteca de 200.000 € a 25 años, el ahorro por contratar el seguro fuera del banco puede superar los 5.000-8.000 € a lo largo de toda la vida del préstamo.
¿Qué condiciones debe cumplir el seguro externo?
El seguro de vida que contrates de forma independiente debe ofrecer coberturas equivalentes a las que exige el banco. Habitualmente esto significa:
- Cobertura de fallecimiento por el capital pendiente de la hipoteca.
- Cobertura de invalidez permanente absoluta (si el banco lo exige).
- El banco como beneficiario hasta el importe de la deuda pendiente.
¿Cómo cambiar el seguro de vida de tu hipoteca?
- Contrata el nuevo seguro con una aseguradora independiente.
- Solicita el certificado de cobertura a la nueva aseguradora.
- Preséntalo en el banco y solicita la bonificación de tipo.
- Cancela el seguro anterior (respetando los plazos de preaviso).
El Banco de España es el organismo al que puedes acudir si el banco no acepta tu seguro externo o te pone impedimentos. Para más información sobre el seguro hipotecario, consulta nuestra guía sobre el seguro de vida hipotecario.
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