Los seguros de vida que no sabes que tienes: tarjetas, nóminas, préstamos y convenios

Tras un fallecimiento, las familias reclaman los seguros que conocen. Pero existe un mapa de seguros de vida «invisibles» —vinculados a tarjetas, nóminas, préstamos y convenios— que cada año dejan capitales sin cobrar simplemente porque nadie sabía que existían. Esta es la lista de sitios donde mirar.

1. Las tarjetas de crédito

Muchas tarjetas, especialmente las de gama media y alta, incluyen seguros de accidentes o de vida para el titular, a veces con capitales relevantes en accidentes de viaje pagado con la tarjeta. Revisa los contratos de cada tarjeta del fallecido y pregunta por escrito a cada emisor.

2. El convenio colectivo y la empresa

Decenas de convenios sectoriales obligan a las empresas a mantener pólizas por muerte e invalidez de sus trabajadores. Si el fallecido estaba en activo, pide a la empresa el certificado de cobertura y el convenio aplicable: el detalle está en el seguro de vida colectivo de empresa. Ojo también con las mutualidades profesionales (abogacía, arquitectura, sanidad…), que incluyen prestaciones por fallecimiento.

3. Préstamos e hipotecas

Los seguros vinculados a hipotecas son conocidos; menos los de préstamos personales y de consumo, que a menudo llevan seguro de amortización que cancela la deuda al fallecer. Antes de que la familia siga pagando cuotas de un préstamo del difunto, hay que preguntar si existía seguro: la respuesta cambia la herencia, como vimos en seguro de vida y herencia.

4. Bancos, planes antiguos y pólizas olvidadas

• Seguros de vida «regalados» por domiciliar nómina, que siguieron renovándose.
• Pólizas antiguas de ahorro con cobertura de fallecimiento.
• Seguros de decesos con capitales adicionales por accidente.

Cómo buscar de forma sistemática

Empieza por el Registro de Contratos de Seguros, que recoge los seguros de vida y accidentes comunicados por las aseguradoras. Complementa con los movimientos bancarios de los últimos años (primas domiciliadas), el correo del fallecido y las preguntas por escrito a bancos y empresa. Y hazlo pronto: la prescripción de cinco años corre para todos ellos, y cada póliza localizada se reclama con los pasos de cómo cobrar siendo beneficiario, intereses del artículo 20 de la LCS incluidos si toca. En vida, el mejor regalo a tu familia es una lista actualizada de todos tus seguros: diez minutos que valen capitales, como recordamos en la revisión anual.